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钟加勇,关注宏观经济和金融理财,试图报道转轨过程中国家或企业在做出关键选择、决策行为时所表现出的合理性及不合理性。大国崛起金融是最后一道鬼门,理财是推动中国民主进程的重要途径。曾在国家信息中心信息部、商务周刊和中国企业家工作,现为职业传媒人、财经评论员,开富网和《银行界》主编、银联信总监。声明:欢迎发表或转载,但务必通知并尊重知识产权.

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银行争抢现金管理存政策盲点  

2010-08-15 21:14:28|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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商业银行正在现金管理业务领域“跑马圈地”。中农工建四大行已经整合完成“结算与现金管理部”,27家国内商业银行已经陆续开展现金管理业务,15家商业银行推出了各自的现金管理品牌,而与此对应的是,现金管理相关政策法规远远落后于市场,严重滞后。

银联信认为,目前国内现金管理政策现状已经不适合业务的发展,截至目前,国内直接关于现金管理法规还停留在国务院于1988年发布的《现金管理暂行条例》。其他现金管理业务涉及的政策法规还有《银行账户管理办法》、《银行支付结算办法》、《商业银行流动性风险管理指引》等,但都需要去梳理并有效地规范现金管理业务。

北京银联信投资顾问有限责任公司总经理符文忠向《中国产经新闻》记者表示,改革开放以来,中国的市场经济环境经历了翻天覆地的变化,20多年前的现金管理政策法规已经基本上不能满足如今的市场需要,一部完善的紧跟时代步伐的法律法规应尽快出台,促进国内现金管理行业的发展。

银联信指出,目前多处政策盲点让商业银行无所适从:一是开户银行现金管理不到位。商业银行基本上放弃对企业的现金检查,对开户单位核定库存现金限额流于形式。二是资金大量体外循环,为反洗钱工作带来了难度。三是现金起点问题。《现金管理暂行条例》第五条第八款规定“结算起点定为1000元”,而现在1000元的结算起点已经不符合现实。四是“专控商品”问题。国家和地方早已经取消了“专控商品”的审批,“专项控制商品”的提法已经不合时宜。五是企业范围问题。《细则》第二条中关于“企业”的范围的概念阐述为“国营企业、城乡集体企业、联营企业、私营企业”以及“中外合资和合作经营企业”,这里面没有包含“有限责任公司”、“股份有限公司”等新的所有制形式。六是对开户单位的现金管理问题。《条例》及《细则》中要求“开户银行负责现金管理的具体执行,对开户单位的现金收支、使用进行监督管理”。在实际操作中,银行不具备给客户核定限额和检查的权利,对单位现金的来源和去向缺乏有效的跟踪调查。对开户单位座支现金问题没有条件去进行监督。七是处罚权问题。《条例》及《细则》中要求开户单位如违犯《现金管理暂行条例》,开户银行有权责令其停止违法活动,并根据情节轻重给予警告或罚款。作为和开户单位具有同等法人地位的银行机构,对开户单位实施处罚权利缺少必要的法律依据和现实基础。八是管理的侧重点问题。《条例》随着经济的发展原有的管理职能应随之转变,重点向打击洗钱犯罪,防止逃费税收和债务等转移,并以促进信用环境的进一步优化和经济发展作为出发点。

银联信现金管理项目负责人钟加勇向记者表示,政府及央行应结合当前经济发展的实际情况,加快现金管理相关法规的调整和修缮工作,适应经济形势和发展环境的需求,督促现金管理的持续健康发展。“改变目前一边是政策法规的滞后,一边是商业银行的跑马圈地的现状,是当务之急。”

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