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钟加勇,关注宏观经济和金融理财,试图报道转轨过程中国家或企业在做出关键选择、决策行为时所表现出的合理性及不合理性。大国崛起金融是最后一道鬼门,理财是推动中国民主进程的重要途径。曾在国家信息中心信息部、商务周刊和中国企业家工作,现为职业传媒人、财经评论员,开富网和《银行界》主编、银联信总监。声明:欢迎发表或转载,但务必通知并尊重知识产权.

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城商行高速异地扩张埋下风控隐忧  

2009-09-22 10:52:29|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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城商行高速异地扩张可能在为日后健康发展留下隐忧。高调宣传中小企业信贷,实际却严重依赖大客户的信贷政策异化现象不过是其中问题之一。业内人士指出,风险管理能力的不足,将为城商行跨区域经营带来极大的风险。

跑马圈地带来新利润点

9月中旬,城商行龙头北京银行宣布长沙分行开业,这已是其跨区发展的第六家分行。而南京银行的异地扩张也在快马加鞭之中。这两家银行的急速扩张只是国内城商行群体扩张冲动的一个缩影。

自今年4月银监会出台了《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见(试行)》,放宽对银行分支机构管理要求后,众多具备条件的城商行掀起了异地扩张浪潮。数据显示,截至目前,国内实现跨省经营的城商行已突破20家,在省内拥有分支机构的城商行也有30余家。

值得城市商业银行期待的是,异地扩张带来了资产规模的快速膨胀和新利润增长点。以北京银行为例,其2009年半年报显示,其五家异地分行贷款余额504亿元,占该行全部贷款的20.19%,上半年新增贷款占该行贷款增量的41%;5家分行的存款余额382亿,占该行全部存款余额的10%,上半年新增存款占全部存款增量26%。其他进行异地扩张的城商行也在异地市场有不俗斩获。

风控隐忧增加

然而,城市商业银行急速跨区域经营却隐藏着很大的风险。银行研究机构银联信总经理符文忠认为,从目前的跨区域经营情况看,除了少数真正具备全国发展的城商行之外,大多则只是一种跑马圈地的行为。

银联信分析师钟加勇认为,城市商业银行在异地扩张中要面临比本地银行更多的风险。首先,其他银行所面临的风险他们一样不少。这包括市场风险、操作风险等方面。更重要的是,城商行还有自身独特的风险。因为城商行此前实行二级管理架构,异地扩张变为三级管理后经验不足,这导致组织管理和风控能力不很适应。并且,总分支之间存在标准化和本地化的冲突也会导致风险放大。

实际上,在异地扩张中有所斩获的大多是规模较大的城市商业银行。“这些大的城商行实际上有能力追赶上市股份制银行,而对那些资产只有几百亿的城商行来说,异地扩张首先还是要考虑风险。”广东发展银行人士对记者分析说。

该人士表示,目前城商行异地扩张从总资产角度看是做了很大贡献,但一个隐忧是这些信贷资产形成时间较短,不良信贷尚未充分暴露。他认为,一旦过快发展管控不严,将来风险暴露也会更严重。

而城商行的风险控制能力正是其薄弱环节之一。数据显示,上半年北京银行、南京银行、宁波银行不良贷款率为1.14%、1.37%、0.85%;这一水平已是城商行的最高水平,而上市股份制银行中则只有华夏银行在1%以上,上市城商行和上市股份制银行之间的差距显而易见。

实际上,能够将不良贷款率控制在1%以下的城商行目前屈指可数。符文忠直言,“城商行风险管理能力参差不齐,遑论大多数中小型城商行,即便是特大型城商行,和全国性股份制银行相比也存在着相当的差距。风险管理能力的不足,将为城商行跨区域经营带来极大的风险。”(证券时报孙 闻)

城商行小企业信贷异地扩张频走样http://finance.ifeng.com/bank/zzyh/20090922/1265926.shtml

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